Un compte marchand est le type de compte bancaire qui permet à une entreprise d’accepter les paiements par carte.
Un compte marchand permet à une entreprise hors ligne d’accepter des paiements avec une machine à carte, tandis qu’une entreprise en ligne utilise une passerelle de paiement configurée à l’aide de son site Web pour traiter les paiements.
Avoir un compte marchand pour une entreprise hors ligne est en effet une étape énorme. Vous devez comprendre qu’un compte marchand a besoin d’un engagement contractuel et financier envers un fournisseur de services marchands. La création d’un compte marchand entraîne un certain nombre de coûts importants.
Les coûts comprennent ; les frais de service mensuels minimaux, le coût par transaction et les frais de relevé. Des frais peuvent être associés à l’annulation du compte. Pour conclure une convention de compte marchand, une entreprise doit être très sûre de pouvoir traiter un nombre important de paiements par carte. Sinon, l’entreprise devra peut-être payer les frais de service mensuels minimaux chaque mois.
Si l’entreprise ne génère pas de revenus supplémentaires importants en proposant des paiements par carte, elle finira par perdre de l’argent. Pour de nombreuses entreprises, un compte marchand est conseillé et nécessaire, mais pour certaines petites entreprises et les travailleurs indépendants, un compte marchand traditionnel peut être une mauvaise route.
Il est conseillé de peser vos options et votre coût avant de décider de la voie à suivre. Pour certaines entreprises, avoir leur propre compte marchand est le choix évident. Pour d’autres, un service de traitement tiers est préférable.
Étapes de base pour accepter les paiements par carte de crédit sans compte marchand
1. Connaître le métier de marchand tiers
Vous devez comprendre qu’un marchand tiers est une entreprise qui accepte les paiements par carte de crédit en votre nom moyennant des frais de traitement. Ils devront vérifier la carte, la traiter et vous envoyer un paiement mensuel pour le montant qui vous est dû. Gardez à l’esprit que le commerçant fait la plupart du travail pour vous, ce qui vous permet de vous concentrer sur la croissance de vos produits, services et sur tous les autres aspects de votre entreprise.
L’utilisation d’un marchand tiers réputé vous aidera également à développer votre marque, car vos clients achèteront très probablement votre produit s’ils sont sûrs que leurs informations de carte de crédit seront sécurisées et sécurisées.
2. Comprendre les avantages et les pièges de l’utilisation de ce service
L’utilisation d’un marchand tiers n’est pas idéale pour toutes sortes d’entreprises, en raison de ses avantages et de ses inconvénients. De nombreuses petites entreprises qui traitent moins de 1 000 $ de transactions par mois et souhaitent gérer une plate-forme de paiement en ligne ainsi que des ventes internationales devront faire appel à un marchand tiers.
Notez que le principal avantage d’un marchand tiers est que beaucoup d’entre eux n’exigent pas de vérification de crédit, ce qui les rend très attrayants pour les entreprises ayant de faibles cotes de crédit ou de mauvais antécédents de crédit. Mais les commerçants facturent un pourcentage plus élevé pour chaque transaction que si vous avez votre propre compte marchand. C’est pourquoi il est conseillé de considérer les marchands tiers comme un tremplin pour votre entreprise afin de vous aider à démarrer et à vous installer.
3. Recherchez les meilleurs marchands tiers
Gardez à l’esprit qu’il existe aujourd’hui de nombreux marchands tiers dans le monde, et certains sont plus utilisés que d’autres. Il est fortement conseillé de rechercher plusieurs marchands pour trouver celui qui correspond à vos visions et objectifs commerciaux. Notez que certains de ces marchands vous permettent de vendre des produits en personne à des clients dans un magasin physique et en ligne via une boutique en ligne.
Vous devez également évaluer au moins deux à trois marchands tiers différents pour savoir quel marchand convient à vos projets. Vous pouvez commencer par examiner les frais de démarrage facturés par le commerçant pour l’utilisation de son service. La plupart des marchands tiers populaires tels que PayPal ou Square n’ont pas de frais d’installation. Certains marchands tiers facturent des frais d’installation très minimes, environ 40 $ à 50 $.
4. Comparez les frais de transaction et vérifiez le pourcentage de réserve
Il est très important de préciser que les frais de transaction sont les frais facturés pour chaque transaction effectuée. Des recherches ont montré que certains marchands tiers prélèvent un faible pourcentage du montant total de la transaction comme frais de transaction, tandis que certains marchands tiers ont également des frais par transaction peu élevés qui s’ajoutent aux frais en pourcentage.
Vous devez analyser attentivement les frais de transaction de chaque marchand tiers et décider lequel est abordable. De plus, certains marchands tiers suspendront temporairement 5 à 10 % de vos revenus de transaction. Il s’agit généralement de se prémunir contre les articles retournés ou les rétrofacturations en raison de l’annulation d’une charge ou d’une transaction. Il est conseillé de demander au marchand tiers son pourcentage de réserve, le cas échéant.
5. Analyser le mode de paiement
Vous devez comprendre que la plupart des commerçants accepteront les paiements par le biais de transactions en personne et en ligne, tandis que certains traiteront également les transactions par téléphone, par télécopieur ou par courrier. Pour éviter les malentendus et faire le mauvais choix, vous devez vous renseigner et comprendre les différents modes de paiement acceptés par le commerçant.
Gardez à l’esprit que certains réseaux de cartes de crédit peuvent facturer des frais plus élevés que d’autres, même lorsqu’ils sont traités par le même marchand tiers. Certains commerçants peuvent également accéder aux chèques par téléphone, où le client prend une photo d’un chèque sur son téléphone et il est traité via l’application de sa banque comme mode de paiement.
6. Découvrez toutes les restrictions ou limitations
Les marchands tiers sont censés énumérer toutes les restrictions ou limitations à l’avance. Il peut y avoir des restrictions quant à savoir si le commerçant ne traitera que des produits « tangibles » ou physiques.
Ces limitations peuvent concerner le montant d’argent que vous pouvez traiter via le service : vous pouvez être limité à un montant minimum et à un montant maximum chaque mois. Notez également que certains commerçants peuvent gérer à la fois des produits tangibles et des produits intangibles, ainsi que des produits et services en ligne. Vous devez juste vous assurer que les restrictions et limitations n’entravent pas vos plans et objectifs commerciaux.
Le site marchand tiers bien connus
La création d’un compte marchand est en effet coûteuse et peut être un processus intimidant pour de nombreux vendeurs, prestataires de services et autres petites entreprises. Mais les passerelles de paiement tierces ont rendu les choses plus faciles et désormais, les entreprises et les particuliers qui n’ont pas de compte marchand peuvent toujours accepter et traiter les paiements par carte de crédit.
Vous trouverez ci-dessous des marchands tiers bien connus :
PayPal
C’est l’un des processeurs de paiement tiers les plus populaires et il propose trois façons de traiter les cartes de crédit. Notez que les frais de traitement dépendent du niveau de service que vous sélectionnez et exécutez, mais ils sont généralement de 0,30 $ par transaction et plus, plus 1,9 à 2,9 % du montant de la transaction. Le volume des ventes affecte également ce que vous payez.
2Checkout
2Checkout se vante d’une note A+ avec le Better Business Bureau (BBB), et les commentaires des clients sont généralement positifs. Il est également connu pour ses procédures d’inscription de compte gratuites et faciles.
Les autres avantages incluent :
La facturation récurrente vous permet de facturer automatiquement vos clients pour les abonnements ou le service continu.
Vous donne la possibilité d’offrir 25 options de paiement en devises à vos clients, ce qui vous permet de vendre dans le monde entier.
La tarification forfaitaire est simple et facile à comprendre.
2Checkout aide à fidéliser la marque, en présentant votre marque tout au long du processus de paiement, plutôt que la leur.
GoPayment d’Intuit
Il reste l’un des favoris des propriétaires d’entreprise qui travaillent sur des salons professionnels, vendent à partir de kiosques de centre commercial ou doivent traiter des transactions glissées partout où le client et sa carte de crédit sont présents.
Le processus de service GoPayment comprend :
Assurez-vous d’avoir un appareil mobile compatible
Obtenez l’application gratuite et recevez votre lecteur de carte gratuit.
Téléchargez votre logo et vos coordonnées dans l’application.
Branchez le lecteur sur votre prise casque et vous êtes prêt à partir.
ProPay
Ce fournisseur de services est très populaire parmi les entreprises qui ont mené des recherches approfondies et recherchent une passerelle de paiement hautement cotée. ProPay est noté A+ par le BBB et certifié par TRUSTe.
Les fonctionnalités de Propay incluent :
Traiter les transactions sur les appareils mobiles à l’aide du lecteur de carte JAK.
Les clients peuvent également payer en utilisant un téléphone à clavier pour entrer leurs numéros de carte de crédit.
Enregistrer les informations de carte de crédit pour les facturations récurrentes sur les abonnements et autres services en cours.
L’inscription en ligne est simple.
Les frais pour les transactions par carte glissée sont de 2,6 pour cent, et les frais pour les transactions où un numéro de carte de crédit est entré sont de 3,4 pour cent.
Conclusion
Pouvoir accepter les paiements par carte de crédit à tout moment et n’importe où dans le monde devient une nécessité pour les entreprises. Le paiement de produits ou de services par carte de crédit ou de débit devient rapidement le mode de paiement préféré. Parfois, les commerçants peuvent glisser les cartes pour un traitement électronique immédiat, mais dans certains cas, cela peut ne pas être une option.
Le traitement manuel des cartes de crédit est effectué en prenant une empreinte de la carte de crédit d’un client, ou en retirant les informations de carte du client, et en traitant la carte de crédit ultérieurement par téléphone ou Internet. Accepter les cartes de crédit, que ce soit en ligne ou hors ligne, était autrefois une commodité que toutes les entreprises ne pouvaient pas se permettre.
Les espèces et les chèques étaient le moyen le plus souvent utilisé pour payer des choses. Pour que les entreprises survivent, il est indispensable d’accepter les cartes de crédit.
Agréablement, obtenir un compte marchand peut être très coûteux, et il est soumis à un excellent crédit et à une relation de longue durée avec une banque. Il y a aussi divers frais de transaction, frais d’achat ou de location d’équipement et frais d’installation à prendre en considération. Mais de nos jours, avoir un compte marchand n’est plus la seule option pour une entreprise qui débute. Les cartes de crédit peuvent être acceptées via un certain nombre de services sans nécessiter de compte marchand.
Mais vous devez examiner attentivement vos objectifs à court et à long terme. Ne vous contentez pas de vous lancer dans n’importe quel processus sans considération appropriée.