Votre entreprise est en perte de vitesse à cause de créances irrécouvrables et vous avez besoin d’aide ? Si OUI, voici 10 conseils intelligents sur la façon de réduire la dette commerciale et de sauver votre entreprise.
Les affaires comportent des risques et pour gérer une entreprise prospère, vous devez prendre des risques calculés. Mais malheureusement, peu importe à quel point vous êtes minutieux dans vos calculs, vous feriez certainement de mauvaises affaires qui n’auraient jamais l’air bien dans les livres.
Les entreprises qui manquent d’argent pour couvrir les dépenses de base telles que le loyer et la masse salariale peuvent rapidement dégénérer en délinquance ou, pire, en faillite. Si vous vous retrouvez inopinément plus endetté que vous ne l’aviez initialement estimé, ne paniquez pas, il existe des options disponibles qui peuvent vous aider. Vous trouverez ci-dessous des conseils commerciaux qui peuvent vous aider à réduire vos dettes et à revitaliser votre entreprise en difficulté.
10 conseils intelligents pour réduire vos dettes et sauver votre entreprise
1.). Évaluez votre dette
La première chose que vous devriez faire lorsque vous découvrez que votre entreprise est alourdie par la dette est d’écrire toutes vos dettes. Les écrire vous aiderait à avoir une idée claire du montant de vos dettes et de vos chances de les rembourser. Vous devez également calculer votre ratio dette/revenu, qui vous indiquera si vous disposez d’un fonds de roulement suffisant pour continuer à rembourser la dette.
Une fois que vous savez où vous en êtes, vous pouvez élaborer un plan pour éviter d’être submergé par la dette. La sagesse conventionnelle dit de rembourser d’abord la dette la plus chère (ou celle qui vous coûte le plus en intérêts et frais). Quelle que soit la façon dont vous choisissez de vous attaquer à la dette, assurez-vous d’effectuer des paiements en temps opportun sur chaque compte.
2. Gérez le budget de votre entreprise
Si une entreprise est confrontée à des problèmes d’endettement, le premier endroit pour commencer à s’attaquer au problème est le budget que vous avez établi pour votre entreprise. Si vous êtes en retard sur les paiements mensuels, creusez votre plan financier et ajustez-vous aux changements inattendus dans les flux de trésorerie. Votre budget d’entreprise vous aide à identifier vos sources de revenus, vos coûts fixes et vos dépenses variables afin de voir d’où viennent vos problèmes de trésorerie.
Vous pouvez également penser à embaucher des experts comptables pour vous aider à examiner votre budget pour voir si vous faites quelque chose de mal. Vous pouvez également automatiser le processus de budgétisation à l’aide d’un logiciel de comptabilité comme QuickBooks pour suivre les flux d’argent entrants et sortants de votre entreprise. En fin de compte, revoir et réviser votre budget vous aidera à mieux gérer les coûts et à former un plan d’action pour atteindre vos objectifs de réduction de la dette.
3. Diminuez vos dépenses professionnelles quotidiennes
Le prochain endroit à examiner serait les dépenses engagées quotidiennement par votre entreprise. Vos dépenses peuvent être la raison pour laquelle vous n’arrivez pas à rembourser votre dette. Vous devez déterminer les dépenses que vous pouvez supprimer par rapport aux services nécessaires au fonctionnement quotidien de votre entreprise.
Par exemple, payez-vous pour des abonnements que vous utilisez rarement ? Existe-t-il des adhésions professionnelles que vous pouvez suspendre temporairement jusqu’à ce que vous ayez remis de l’ordre dans votre situation financière ? La réduction de ces dépenses vous aiderait à économiser plus d’argent que vous pourrez utiliser pour rembourser vos dettes.
Si vous louez un bureau, envisagez de sous-louer l’espace inutilisé ou de passer à un espace de travail plus petit pour réduire votre loyer mensuel. Vous pouvez également être en mesure de négocier des prix réduits et des tarifs forfaitaires avec certains fournisseurs.
Par exemple, les fournisseurs de logiciels offrent souvent des remises pour les factures payées annuellement par rapport au mois en mois. Vos états financiers peuvent être particulièrement utiles pour identifier les dépenses qui contribuent à votre dette.
4. Connaissez vos chiffres
Ne vous contentez pas de vous familiariser avec les chiffres sur lesquels votre entreprise fonctionne, connaissez-les. Les connaître signifie que vous connaissez le coût de chacune de vos matières premières, la main-d’œuvre, les coûts de location ou de location, et tout le reste. Vous devez également connaître le coût de chaque article au centime près et le taux d’intérêt sur chacune de vos dettes. Si vous ne le faites pas, il est possible que vous payiez trop cher pour quelque chose.
5. Soyez intelligent lorsque vous remplissez vos commandes
Parfois, vous pouvez être tenté de stocker un article à faible marge qui attire les gens dans votre magasin, mais en règle générale, si cela ne vous permet pas d’atteindre les marges que d’autres dans l’industrie rapportent, cela peut ne pas valoir votre temps. Les ventes qui se traduisent par des marges ultra-faibles vous coûtent généralement de l’argent. Identifiez les ventes non rentables et éliminez-les ou recherchez un prix inférieur auprès des fournisseurs.
6. Négocier avec les prêteurs et les créanciers
En plus de réduire les dépenses et d’essayer d’augmenter les revenus, trouvez des moyens de réduire votre dette. Vous pouvez essayer ce qui suit :
Regroupement de prêts avec les clients : Un prêteur peut être disposé à consolider votre dette en un ensemble de prêts à long terme. La consolidation de vos prêts vous offrira des mensualités gérables et plus de temps pour tout rembourser.
Baisser les taux d’intérêt : Évidemment, vous ne pouvez pas simplement dire aux prêteurs de baisser les taux. Mais si vous avez effectué des paiements mensuels réguliers sur un prêt à tempérament et que votre entreprise se porte bien, ils seront peut-être disposés à vous offrir un meilleur taux. Pour les dettes de cartes de crédit professionnelles, vous pouvez transférer les soldes vers de nouvelles cartes de crédit offrant un TAP d’introduction de 0 % ou des transferts de solde gratuits.
Inscription au programme de difficultés : Un programme de difficultés offre à votre entreprise un délai plus long pour rembourser ses dettes et des taux d’intérêt plus bas. Pour être approuvés, les créanciers veulent voir les états financiers et les déclarations de revenus de votre entreprise. Vous devez prouver que votre entreprise a besoin de meilleurs taux et conditions et de plus de temps pour réussir à régler la dette.
Une autre option consiste à engager une société de restructuration de dettes pour négocier en votre nom. Ces professionnels peuvent aider votre entreprise à prolonger ou à modifier les accords de crédit existants afin que vous disposiez de plus de temps et/ou de paiements moins élevés.
7. Passer au paiement en espèces
Les cartes de crédit et autres marges de crédit accumulent des dettes qui s’ajoutent aux dettes que vous avez déjà sur vous, vous devez donc passer de la façon dont vous payez les dépenses professionnelles jusqu’à ce que votre endettement soit sous contrôle. Cette méthode vous obligera à acheter uniquement ce que vous pouvez vous permettre de payer en espèces.
Payer avec des espèces ou des quasi-espèces, comme des chèques, permet d’éviter de contracter de nouvelles dettes commerciales et vous empêche de laisser augmenter la dette existante. Cette option peut ne pas convenir à tout le monde, mais elle vaut la peine d’être envisagée si vous envisagez de restructurer votre dette, surtout si vous êtes une petite entreprise.
8. Concentrez-vous sur votre dette cible
La dette avec le taux d’intérêt le plus élevé que vous avez est appelée votre dette cible. Lorsque vous remboursez une dette, il est préférable de vous concentrer sur votre dette cible, car ce sont elles qui font le plus de dégâts.
Certaines de ces dettes sont généralement des dettes de carte de crédit ou des prêts bancaires, et le taux d’intérêt sur chacun peut considérablement entraver votre capacité à rembourser efficacement le montant principal du prêt, c’est pourquoi vous devriez d’abord viser à rembourser les prêts à taux d’intérêt élevé.
Pour commencer, dressez une liste de tous vos paiements mensuels minimums et assurez-vous qu’ils sont couverts. Ensuite, examinez le solde de votre dette à intérêt le plus élevé et déterminez le montant supérieur au paiement minimum que vous pouvez payer chaque mois.
Ce montant supplémentaire est parfois appelé remboursement de la pile. Une fois le premier prêt remboursé, appliquez ce montant à la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Une fois cette deuxième dette remboursée, prenez ce montant composé pour attaquer la dette suivante, et ainsi de suite.
9. Augmentez vos marges
Chaque industrie a sa propre référence pour ce qui est considéré comme de fortes marges. Vous devez découvrir quel est le vôtre. Vous pouvez vérifier auprès de votre groupe professionnel et une fois que vous le savez, essayez de faire les ajustements nécessaires. Vous pouvez augmenter vos prix, réduire vos coûts ou les deux.
L’objectif devrait être d’augmenter les marges sans augmenter vos frais généraux. Que facturent les autres pour le même article ? Pouvez-vous acheter plus à un coût nettement inférieur sans perdre les économies réalisées au titre du service de la dette ? Ce sont des choses que vous devriez découvrir.
10. Générer plus de revenus
Vous avez besoin de liquidités pour rembourser votre dette, et si votre entreprise ne génère pas suffisamment de revenus pour le faire, vous êtes alors dans une situation désastreuse. Une façon de remédier à cette situation est d’augmenter vos niveaux de revenu.
Voici quelques façons d’augmenter vos revenus dans votre entreprise :
Diversifier
Pouvez-vous ajouter un produit ou un service supplémentaire à votre offre actuelle ? Atteignez-vous tous les clients potentiels grâce à un marketing ciblé ? Y a-t-il un public de niche inexploité que vous n’avez pas envisagé ? Répondez à ces questions et adaptez votre entreprise pour qu’elle s’y intègre.
Augmentez vos prix
Augmentez les prix juste assez pour maintenir le même montant de ventes. Assurez-vous de communiquer avec les clients existants avant d’augmenter les prix et demandez-leur s’ils souhaitent commander quelque chose avant que le changement ne prenne effet. Cela pourrait de toute façon entraîner une augmentation des revenus bien nécessaire.
… Ou les abaisser
Offrez des réductions sur les marchandises et des remises sur les services, en particulier pour les clients fidèles et fidèles dans le but d’augmenter les ventes. Assurez-vous simplement de ne pas trop réduire les prix afin de ne pas compenser les coûts perdus avec une augmentation des ventes.
Obtenez ce qui vous est dû
Accélérer les comptes clients en assurant le suivi des retards de paiement des clients. Vous pouvez même offrir à vos clients des remises ou des récompenses pour le paiement initial des frais.
Vente incitative
Existe-t-il un moyen de vendre plus à vos clients existants ? Pouvez-vous offrir des incitations ou regrouper vos produits ou services existants d’une manière qui inciterait les gens à acheter plus chez vous ? Un e-mail rapide avec une vente flash, une offre limitée ou des offres réservées aux abonnés pourrait faire des merveilles pour augmenter vos revenus mensuels.
Optimiser l’inventaire
Si vous avez des stocks qui ne se vendent pas, voyez si vous pouvez ajuster vos habitudes d’achat ou recherchez des fournisseurs qui offriront des droits de retour pour les marchandises invendues. Cela libérera à la fois de l’espace physique et de la place pour plus d’inventaire qui pourrait réellement vendre et augmenter les revenus.
Vendez votre surplus
Regardez les choses que vous n’utilisez pas – ou n’utilisez pas à leur plein avantage – et vendez-les à des personnes qui pourraient le faire. Pouvez-vous vendre des meubles ou des équipements inutilisés sur Craigslist ? Y a-t-il une autre entreprise qui pourrait acheter une partie de votre entreprise qui ne vous passionne plus ?
Notez que vous ne devez jamais vendre quoi que ce soit que vous avez mis en garantie sur une dette existante. C’est de la fraude pure et simple et cela pourrait avoir de sérieuses ramifications juridiques.