Une garantie personnelle est une garantie pour un individu, pour couvrir, sauvegarder ou indemniser quelque chose fait par une personne morale.
Par exemple, un administrateur garantissant de rembourser une dette de l’entreprise au cas où l’entreprise ne serait pas en mesure de le faire.
Étant donné que le monde commercial est si imprévisible et plein de hauts et de bas, les propriétaires ne font plus confiance aux propriétaires d’entreprise qui louent une propriété. Bien que ces propriétaires soient également disposés à faire des concessions et à faire des compromis sur certaines questions, il doit généralement y avoir une garantie personnelle dans le contrat de location afin que le bail soit payé chaque mois.
Cela signifie simplement que le contrat signé par le propriétaire de l’entreprise a une condition de garantie personnelle. Le propriétaire accepte les termes et l’immeuble est loué aussi longtemps que le terme le précise avec des possibilités d’extension.
Les garanties personnelles dans un bail avec une propriété commerciale et résidentielle ne sont cependant pas sécurisées. Les conditions ne précisent pas certains biens comme désignés ou d’autres actifs pour rembourser les paiements ou les prêts le cas échéant.
Si l’entreprise fait faillite, le prêteur dispose de deux recours pour régler un solde impayé : il peut s’attaquer aux actifs de l’entreprise, le cas échéant, et à vos actifs personnels. Avec ces conditions, le propriétaire n’a pas besoin de négocier au-delà de la garantie personnelle initiale.
4 façons de sortir d’une garantie personnelle sur un bail commercial
Notez que garantir personnellement les baux commerciaux peut être risqué, mais cela peut présenter des avantages. Cela montre aux propriétaires/prêteurs que l’entreprise est plus confiante et disposée à rembourser la dette et à l’utiliser pour une raison juste et légitime. Il apporte la confiance et peut même être la dernière ligne droite entre l’obtention ou non d’un bail.
Si une organisation en difficulté financière demande un bail à un propriétaire sans garantie personnelle, le propriétaire de la maison peut être plus réticent à accepter, en particulier pour les montants complets requis, en raison du défi de ne pas récupérer son argent.
Cela se compare à si une garantie personnelle a été utilisée, où les chances de récupérer l’argent sont améliorées si la personne possède des actifs. Cependant, il se peut que vous ne puissiez pas vraiment vous sortir d’une garantie personnelle aussi facilement, mais voici les étapes que vous pouvez envisager ;
Avoir une assurance de garantie personnelle
Ce type de couverture d’assurance existe pour protéger les actifs des garants, lorsqu’ils sont menacés par une société en liquidation. Notez que lorsque le prêteur ou le propriétaire cherche à utiliser des biens personnels pour rembourser le solde du bail ou du prêt, après la liquidation de l’entreprise ; avoir cette assurance couvre une partie de la responsabilité.
Cependant, la valeur dépend de la couverture d’assurance souscrite, mais vaut généralement jusqu’à 70 pour cent de la responsabilité nette des assureurs. Mais gardez à l’esprit que ces assurances sont chères. En effet, si vous demandez une assurance, vous laissez déjà entendre que la garantie n’est peut-être pas si solide.
Renégocier le contrat de location
Lorsque vous tirez parti de la garantie personnelle, fixez des limites avec l’investisseur afin de limiter vos conséquences. Assurez-vous de lire tous les petits caractères avant de signer ! Il est conseillé de demander une courte période de garantie, plutôt que de signer « pour toujours et sans condition ».
Pourquoi ne pas demander que la garantie ne s’applique qu’à un certain laps de temps de la période d’amortissement ? Vous pouvez également demander que seul un pourcentage du loyer soit payé de cette manière. Si une entreprise doit 30 000 $ et que vous garantissez personnellement le montant total, vous devrez rembourser la totalité de cette somme en son nom (si elle n’est pas en mesure de rembourser elle-même).
Ne garantir personnellement que 50 pour cent, par exemple, signifierait que dans le cas où l’entreprise serait incapable de rembourser la dette, vous n’auriez à rembourser que 15 000 $ du montant. Vous pouvez également sélectionner avec soin les objets qui peuvent être saisis – ne risquez pas tout. Négocier de tels contrats peut être difficile, mais on ne sait jamais à moins d’essayer.
Utiliser un arrangement volontaire individuel (IVA)
Cette méthode est assez courante lorsque la garantie personnelle a été invoquée. Il peut être possible de rembourser la dette sur une plus longue période à l’aide d’une IVA. Notez qu’une IVA peut étaler le coût sur 3 à 5 ans et même annuler une partie de la dette.
Normalement, le prêteur ou le propriétaire voudra qu’au moins 40 % du bail soit remboursé. Notez qu’une IVA est supervisée par un praticien de l’insolvabilité qui collecte l’argent au nom des créanciers. Cependant, l’inconvénient est qu’il sera difficile d’obtenir un crédit car votre pointage de crédit personnel sera très faible.
Faire faillite
Il est relativement courant pour un propriétaire d’entreprise de déposer une faillite individuelle pour se débarrasser d’une garantie personnelle, et la plupart des garanties personnelles seront admissibles à une libération. S’il s’agit d’une dette non libérable, la faillite n’aidera pas.
Néanmoins, gardez à l’esprit que le dépôt au nom de l’entreprise ne vous débarrassera pas de votre obligation personnelle de rembourser le prêt garanti. En fait, dans ce scénario, la garantie personnelle jouera contre vous. Le syndic nommé pour superviser l’affaire considérera plus ou moins la garantie personnelle comme un actif commercial et se tournera vers vous et vos actifs pour obtenir de l’argent pour payer les créanciers.
Dans le même ordre d’idées, si vous avez signé une garantie personnelle pour le prêt d’un ami ou d’un membre de votre famille, vous serez toujours tenu de payer s’il déclare faillite. Vous devrez déposer une faillite individuelle pour vous débarrasser de l’obligation. L’exception est si l’ami ou le membre de la famille rembourse la dette.
Conclusion
Si vous souscrivez une caution personnelle dans le cadre du bail commercial, vos possibilités de sortie anticipée sont assez limitées. Vous pouvez choisir de demander un avenant au bail ou de renégocier les conditions de garantie. Vous pouvez également choisir d’offrir au propriétaire un règlement sur la dette de loyer restante.
De même vous pouvez simplement vous libérer sous caution et vous en occuper plus tard devant le tribunal. Mais de même qu’il est déconseillé de conclure un bail commercial avant de consulter un avocat commercial expérimenté, il ne faut pas chercher à en sortir sans consulter un avocat.