Le commerce international est l’une des entreprises les plus évolutives et les plus rentables au monde, car le commerce des matières premières sera toujours effectué entre deux entreprises situées dans deux pays différents du monde à un certain prix, procédure, exigence de qualité, etc., où une fois le premier l’expédition réussit, l’importateur demande généralement à l’exportateur de continuer à lui expédier le même produit tous les mois pendant un an, 3 ans, 5 ans ou même à vie.
Avec le grand potentiel que recèle le commerce mondial des matières premières, de grands risques abondent également. Plusieurs exportateurs dans le monde savent qu’ils ne peuvent expédier une certaine marchandise qu’une seule fois à un acheteur, car il est possible que la marchandise ne réponde pas entièrement aux exigences convenues ou que l’acheteur devienne douteux et leur fasse perdre de l’argent.
Et donc, les exportateurs essaient de tout changer en leur faveur pour s’assurer qu’ils gagnent de l’argent, qu’ils expédient ou non une mauvaise marchandise à leurs acheteurs. De nombreux acheteurs essaient également de faire de même en s’assurant qu’ils ont la possibilité de payer uniquement lorsqu’ils reçoivent la marchandise ou pas du tout, même si la marchandise qu’ils ont reçue correspond à ce qui a été convenu.
Bien qu’il s’agisse de risques auxquels les négociants en matières premières sont exposés, la compréhension et l’adoption de certaines procédures raisonnables et agréables sur la façon dont les deux parties peuvent opérer en toute sécurité est essentielle pour que les importateurs et les exportateurs réussissent dans le commerce international.
Chaque produit qu’un exportateur expédie à un importateur avant de recevoir le paiement est un cadeau, et chaque paiement qu’un importateur fait à un exportateur avant de recevoir le produit est un don. En comprenant ce risque auquel les deux parties sont exposées, des procédures commerciales plus sûres peuvent et doivent être raisonnablement convenues.
Cet article se concentre davantage sur la façon dont les exportateurs peuvent s’assurer qu’ils sont toujours payés pour chaque produit qu’ils exportent et souligne comment l’exportateur garantira non seulement que la valeur de son expédition est payée, mais que l’importateur obtient également un bon rapport qualité-prix pour s’assurer une relation commerciale à long terme répétée entre les deux parties.
Cela dit, voici les principaux moyens par lesquels les exportateurs peuvent toujours s’assurer d’être payés lors d’une transaction commerciale internationale :
1). Paiement d’avance
Le paiement à l’avance est peut-être le moyen le plus sûr pour un exportateur de garantir qu’il est payé pour les marchandises qu’il vend à l’importateur. Mais cela est extrêmement dangereux pour l’importateur.
Lorsque l’argent est payé à l’avance, beaucoup de choses peuvent mal se passer. L’exportateur qui aurait subi des pressions pour s’assurer que la qualité des marchandises répond aux normes exactes peut assouplir son processus de contrôle et ainsi expédier des marchandises de qualité inférieure à l’importateur.
Autre scénario, l’exportateur peut même disparaître, tout de même, sachant qu’ils ont été payés et que l’importateur aurait des difficultés à les localiser. Les exportateurs qui le font sont soit des gens qui n’ont aucune vision à long terme de la richesse qu’ils pourraient devenir s’ils établissent de bonnes relations commerciales qui pourraient se transformer en beaucoup plus d’importateurs leur demandant le même produit ou plus de produits, soit simplement des fraudeurs dont les plans étaient toujours arnaquer l’importateur et lui faire se séparer de son argent dès le début. Ces types d’escroqueries se produisent partout dans le monde.
Si un importateur est prêt à payer en espèces à l’avance à n’importe quel exportateur, l’exportateur doit être quelqu’un avec qui il a déjà fait des affaires avec un mode de paiement beaucoup plus sûr. Et l’objectif de l’avance en espèces, dans ce cas, devrait être soit d’aider l’exportateur à développer plus rapidement son activité pour l’importateur, soit d’obtenir certains volumes de produits que de nombreux autres importateurs peuvent chercher à acheter auprès du même exportateur par le biais de un autre mode de paiement plus strict.
Une autre façon pour l’importateur de s’assurer de ne pas perdre son argent dans un scénario de paiement anticipé est de s’assurer qu’il paie en espèces à l’avance uniquement contre une inspection réussie des marchandises dans l’entrepôt de l’exportateur. Désormais, l’exportateur et l’importateur doivent s’être mis d’accord sur un inspecteur et un agent maritime de bonne réputation à utiliser. Et au moment où le rapport d’inspection s’avère concluant, l’importateur effectuera un paiement immédiat sur le compte bancaire de l’exportateur alors qu’il existe une société de transport réputée mutuellement convenue que l’agent maritime de confiance utilise pour charger immédiatement les marchandises à bord du camion ou du navire. .
Lorsque le paiement anticipé est géré de cette manière, l’importateur peut être plus sûr d’obtenir les marchandises que de perdre son argent.
Mais peu importe à quel point une opération de paiement anticipé peut sembler calculatrice, il est essentiel de savoir que le paiement anticipé offre aux exportateurs le plus haut niveau de sécurité de paiement et expose les importateurs au plus grand niveau de risque.
2). Lettre de crédit
Les lettres de crédit sont les modes de paiement les plus sûrs pour l’exportateur et l’importateur. Essentiellement, une lettre de crédit est une garantie conditionnelle qu’une banque paiera une certaine somme d’argent en échange d’un ensemble convenu de documents vérifiables. Ces documents doivent être soumis à la banque dans un délai déterminé et conformément à l’UCP600, qui est une coutume et des usages uniformes pour les crédits documentaires (UCP), la dernière version étant l’UCP600.
Types de lettres de crédit (L/C)
Il existe différents types de lettres de crédit utilisées dans le commerce des matières premières. Selon le scénario dans lequel se déroule votre transaction, l’une de ces lettres de crédit pourrait convenir parfaitement. Elles sont:
Lettre de crédit commerciale
Il s’agit du format standard de la lettre de crédit et peut contenir tout ou partie des attributs des autres lettres de crédit. Elle est connue sous le nom de lettre de crédit documentaire.
Lettre de crédit à vue
Il s’agit d’un type de lettre de crédit qui s’engage strictement à payer dès réception des documents requis de l’exportateur. Ici, la banque de l’importateur examinera les documents soumis et paiera l’exportateur si les documents remplissent les conditions de la lettre de crédit.
Lettre de crédit stand-by (SBLC)
Une lettre de crédit stand-by est simplement un paiement bancaire de dernier recours dans le cas où l’importateur ne paie pas les marchandises exportées. Ici, le SBLC est simplement une garantie qui garantit le paiement de la banque de l’acheteur à la banque du vendeur si le vendeur peut prouver à la banque de l’acheteur que l’acheteur n’a pas effectué le paiement des marchandises vendues.
Dans certains cas, une lettre de crédit stand-by peut être un excellent choix, mais dans de nombreux scénarios, c’est une mauvaise option pour l’acheteur ou le vendeur. Dans un autre article, j’expliquerai en détail les lettres de crédit stand-by et mettrai en évidence les avantages et les risques encourus.
Lettre de crédit révocable ou irrévocable
Il s’agit d’une lettre de crédit révocable ou irrévocable par la banque émettrice selon la condition spécifiée. Essentiellement, la lettre de crédit irrévocable ou révocable fait partie de toutes les autres lettres de crédit et, par défaut, une lettre de crédit est irrévocable, sauf indication contraire.
Lettre de crédit confirmée ou non confirmée – Une lettre de crédit confirmée est une lettre de crédit dans laquelle la banque émettrice fournit une deuxième sécurité/garantie de paiement par l’intermédiaire d’une deuxième banque.
L’avantage de ceci est que si la banque émettrice refuse d’effectuer le paiement une fois les conditions de la L/C remplies, l’exportateur peut s’adresser à la banque confirmatrice et réclamer le paiement. Un L/C non confirmé est le contraire car il n’y a pas de banque de confirmation dans le mix. Mais essentiellement, la lettre de crédit confirmée ou non confirmée fait partie de toutes les autres lettres de crédit.
Lettre de crédit transférable ou non transférable
Une lettre de crédit transférable permet à un exportateur de transférer tout ou partie du paiement à un autre vendeur sortant. Cela se produit principalement lorsque l’exportateur est un intermédiaire pour le vendeur réel.
Une lettre de crédit non transférable est le contraire direct, ce qui signifie qu’elle ne peut pas être transférée. Néanmoins, la clause transférée ou non transférée peut être une condition dans toutes les autres lettres de crédit.
Lettre de crédit renouvelable
Une lettre de crédit renouvelable est une lettre de crédit émise pour plusieurs transactions au lieu d’émettre différentes lettres de crédit pour chaque transaction. Ici, en fonction du moment où les conditions de la L/C sont remplies, la L/C est automatiquement renouvelée pour la prochaine expédition.
Lettre de crédit à clause verte – Une lettre de crédit à clause verte est une lettre de crédit qui paie à l’avance à l’exportateur lorsqu’une condition telle qu’une preuve d’entreposage des marchandises est remplie. Ce type de L/C est généralement donné par un importateur pour aider un exportateur à financer l’exportation. Elle est appelée clause verte car elle est principalement imprimée en vert sur le document.
Lettre de crédit à clause rouge
Une lettre de crédit à clause rouge, tout comme la L/C à clause verte, paie partiellement l’exportateur avant que les marchandises ne soient expédiées ou que les services ne soient exécutés.
Mais au lieu de justifier de l’entreposage, l’avance de paiement pourrait être faite contre une confirmation écrite de l’exportateur à l’importateur ou même contre l’émission d’une facture proforma. Ce type de L/C est généralement donné par un importateur pour aider un exportateur à acquérir et exporter les marchandises. Elle est appelée clause rouge car elle est principalement imprimée en rouge sur le document.
Lettre de crédit d’utilisation ou de paiement différé
Une lettre de crédit différée garantit que l’exportateur recevra le paiement après une certaine période de temps. Dans ce scénario, la banque peut examiner les documents à un stade précoce, mais le paiement à l’exportateur n’est effectué qu’une fois la période convenue écoulée. Cela peut être après 30, 60 ou 90 jours à compter de la date d’expédition. La lettre de crédit à paiement différé est également appelée lettre de crédit d’usance.
Désormais, les conditions les plus sûres pour un exportateur d’inclure dans la lettre de crédit en dehors des documents négociés à soumettre sont qu’elle doit être irrévocable et confirmée. Lorsque ces deux éléments sont inclus, cela signifie que la L/C ne peut pas être révoquée ou modifiée après que l’exportateur a chargé et expédié le produit, et qu’il s’agit d’une L/C confirmée signifie que dans le cas où la banque émettrice refuse de payer, la banque confirmatrice effectuera le paiement des marchandises exportées.
Dans certains cas, vous voudriez que la L/C soit également transférable et renouvelable, de sorte que si vous recevez une L/C transférable de votre acheteur, votre banque pourrait continuer à transférer la L/C à un fournisseur de sortie que vous achetez, afin que le fournisseur puisse fournir les marchandises et être payé lorsque la banque de l’acheteur effectue le paiement.
Mais la plupart des acheteurs refuseraient cela car cela montre que l’exportateur n’est pas le vrai fournisseur. La L/C peut également être négociée pour être renouvelable de sorte qu’après chaque expédition et paiement réussis, la L/C soit automatiquement réémise par la banque au fournisseur sans que la banque n’ait à recommencer tout le processus, ce qui pourrait prendre plus d’un mois. .
Alors, comment un exportateur peut-il pleinement garantir qu’il sera payé dans une transaction commerciale internationale ?
Pour ce faire, l’exportateur devrait avoir soit établi une relation de confiance avec l’importateur au fil du temps pour pouvoir recevoir de l’argent à l’avance sur la base de conditions strictement contrôlées entre les deux parties, soit l’exportateur peut choisir de travailler avec une lettre de crédit selon des conditions soigneusement négociées.
Les lettres de crédit étant les plus sûres pour l’exportateur et l’importateur dans toute transaction commerciale mondiale de produits de base, le verbiage/les conditions de la L/C doivent être convenus à l’avance par la banque de l’exportateur et la banque de l’importateur.
Chaque partie doit être analysée pour déterminer le degré de risque encouru, et une fois qu’elle a été mutuellement et entièrement négociée, une lettre de crédit deviendrait la forme de paiement la plus sûre pour chaque exportateur et importateur dans une transaction commerciale internationale.
Un point clé à noter
En aucun cas, un exportateur ne doit accepter de recevoir le paiement des marchandises après l’impression et l’envoi du connaissement sans une forme de garantie de paiement.
La raison en est que dans des pays comme le Congo – Kinshasa (RDC), le connaissement pour une expédition par conteneur n’est jamais imprimé tant que le navire n’a pas navigué. Ce qui signifie que l’exportateur aurait dû s’embêter à collecter des fonds pour financer l’expédition, la charger, puis l’expédier. Après quoi, il ou elle envoie ensuite les documents d’expédition à la banque de l’importateur avant que l’importateur ne décide ou non d’effectuer le paiement des marchandises.
Si ce scénario est suivi, un importateur peut choisir de ne pas effectuer de paiement et l’exportateur ne peut rien y faire car le navire aurait navigué et le connaissement aurait été imprimé et envoyé à l’importateur sans aucune forme de garantie de paiement impliquée. Cela signifie que l’importateur peut dédouaner les marchandises à l’arrivée et disparaître ou même prétendre que les marchandises étaient de qualité inférieure et forcer l’exportateur à accepter une réduction de salaire importante sur les marchandises expédiées.
Maintenant, il existe un moyen d’essayer de garantir le paiement en dehors d’une lettre de crédit pour cela, et cela s’appelle « Collecte documentaire ». Mais il ne s’agit en aucun cas d’une véritable garantie de paiement sécurisée car l’importateur peut toujours refuser de payer. Une collection documentaire ne peut être utilisée que si les deux banques impliquées ont une relation très forte concernant son utilisation, mais néanmoins, elle est extrêmement risquée et n’est conseillée à aucune partie même si l’importateur a un très bon historique de crédit.
Résumer
Le désespoir d’enregistrer une vente ne devrait jamais amener un exportateur à risquer ses investissements pour un importateur. Si l’importateur refuse de travailler avec une lettre de crédit négociée d’un commun accord pour la transaction, la seule option devrait être un paiement anticipé ou aucune transaction. Beaucoup d’importateurs sont beaucoup trop douteux et coûteront leur investissement à tout exportateur stupide et désespéré.
Si vous voulez réussir dans le négoce de matières premières partout dans le monde, comprendre comment sécuriser les paiements de vos marchandises est l’une des choses les plus importantes. Tant que vous n’êtes pas payé, vous n’avez pas fait de vente. Sécurisez vos paiements à chaque fois et vous finirez par réussir.