Vous souhaitez ouvrir un compte marchand au Congo – Kinshasa pour accepter les cartes de crédit en ligne mais vous manquez de savoir-faire ? Si OUI, voici comment obtenir rapidement un compte marchand pour votre entreprise en RDC.
Que vous ayez l’intention de gérer une entreprise en ligne ou que vous souhaitiez suivre la ligne de la brique et du mortier, accepter les cartes de crédit est une exigence que vous devrez respecter. C’est une attente fondamentale de la plupart des acheteurs et ne pas le faire garantit une entreprise commerciale infructueuse.
Qu’est-ce qu’un compte marchand ?
Un compte marchand est un type de compte bancaire qui permet aux entreprises d’accepter des paiements par carte de débit ou de crédit. En d’autres termes, un compte marchand est un accord entre un détaillant, une banque commerciale et un processeur de paiement pour le règlement des transactions par carte de crédit et / ou par carte de débit.
Lorsqu’un client paie un produit ou un service avec une carte de crédit, les fonds sont d’abord déposés sur le compte marchand et de là, ils sont finalement transférés sur le compte bancaire de l’entreprise. Les virements vers le compte professionnel sont normalement effectués sur une base quotidienne ou hebdomadaire.
Pourquoi obtenir un compte marchand pour votre petite entreprise en RDC ?
Si vous envisagez d’exploiter une entreprise de commerce électronique et que vous souhaitez accepter les paiements par carte de crédit en ligne, vous avez besoin d’au moins un compte marchand Internet (même si vous avez déjà un compte marchand, dans de nombreux cas). Les entreprises hors ligne ne sont pas non plus en reste.
Les comptes marchands sont un aspect clé des opérations commerciales pour la plupart des commerçants. Les commerçants ont une variété d’options lors du choix d’un fournisseur de services de compte marchand, les coûts de transaction étant un élément clé dans la décision. Les comptes marchands sont fournis par des banques acquéreuses de marchands qui s’associent à des marchands pour faciliter les paiements électroniques.
Si une entreprise physique choisit de ne pas accepter les paiements électroniques et n’autorise que des espèces, elle n’aura pas nécessairement besoin d’ouvrir un compte marchand et ne comptera que sur un compte de dépôt de base dans n’importe quelle banque; mais ces derniers temps, un compte marchand devient rapidement une nécessité pour tous.
Les entreprises en ligne sont toutefois tenues d’établir des partenariats de comptes marchands dans le cadre de leurs opérations commerciales, car les paiements électroniques sont la seule option pour les clients lorsqu’ils effectuent des achats.
Comment obtenir un compte marchand pour une entreprise en ligne ou hors ligne au Congo – Kinshasa
La création d’un compte marchand pour votre petite entreprise est un processus assez simple qui ne nécessite que peu de temps, de recherche et de planification. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les directives relatives à la création d’un compte marchand pour une petite entreprise.
Faire une demande et obtenir un compte marchand n’est pas un processus facile, même si l’activité de création de comptes marchands est très compétitive. Pour minimiser les risques, les fournisseurs utilisent une variété de critères pour déterminer s’ils approuvent ou non une demande de compte marchand:
Type d’entreprise – présente-t-elle un risque plus ou moins élevé de fraude par carte de crédit ou de retours ?
Durée d’activité
Antécédents commerciaux – faillites, défauts de paiement, etc.
Si le demandeur a déjà eu des comptes marchands
Antécédents de crédit personnels du propriétaire de l’entreprise
La plupart des nouveaux propriétaires d’entreprise sont plus susceptibles d’obtenir un examen favorable de leur demande de compte marchand de la même banque qui détient leur (s) compte (s) professionnel (s) et / ou personnel.
Il existe deux façons d’obtenir un compte marchand; les deux exigent que vous concluiez un accord:
La première option consiste à conclure un accord avec une banque membre qui a une relation de traitement avec Visa et MasterCard; tandis que la deuxième option consiste à conclure un accord avec un agent autorisé de la banque membre, tel qu’une organisation de vente indépendante ou un fournisseur de services aux membres (ISO / MSP).
L’accord signifie que votre entreprise s’engage à respecter les règles de fonctionnement établies par les marques de crédit de la carte. Pour obtenir un compte marchand pour votre entreprise en ligne ou hors ligne au Congo – Kinshasa (RDC), vous devez suivre les étapes suivantes:
Commencez avec un plan
Avant de commencer le processus de configuration de votre compte marchand, prenez le temps de planifier comment vous voulez que les paiements par carte de crédit fonctionnent pour votre petite entreprise. Certaines questions clés auxquelles vous devriez répondre pendant cette étape sont les suivantes:
Quels types de marques de cartes de crédit accepterez-vous ? MasterCard et Visa sont des cartes de crédit standard acceptées via n’importe quel compte marchand. Mais si vos clients cibles utilisent d’autres types de cartes, telles que Discover et American Express, il est important que vous acceptiez celles-ci également. Alors, listez les types de cartes de crédit que vous souhaitez accepter.
Comment voulez-vous accepter les paiements ? Si vous exploitez une entreprise en ligne, vous recevrez sans aucun doute des paiements uniquement via votre site Web. Mais si vous dirigez une entreprise physique, vous devez envisager de nombreuses autres options en dehors d’un site Web.
Souhaitez-vous pouvoir traiter les paiements sur votre téléphone mobile ? Voulez-vous utiliser un terminal virtuel ? Vous avez des besoins de facturation récurrents ? Répondre à ces questions vous aidera à décider de la méthode principale que vous utiliserez pour accepter les paiements ainsi que des méthodes secondaires.
Quel volume de ventes prévoyez-vous obtenir grâce aux cartes de crédit ? Vous devez avoir une idée des volumes avant d’entamer des discussions avec un fournisseur de compte marchand. Cela peut être un peu difficile, car vous ne pouvez vraiment pas prédire le volume des ventes que vous obtiendrez grâce aux cartes de crédit. Mais vous pouvez estimer grossièrement en fonction de ce qui se passe avec des entreprises similaires et des méthodes d’achat préférées de vos clients ciblent.
Choisissez un fournisseur de compte marchand
Une fois que vous avez déterminé vos besoins en matière de carte de crédit, votre prochaine étape consiste à rechercher les options de compte marchand offertes par les banques de votre localité. La plupart du temps, l’option la plus simple est d’aller avec votre banque locale, car le processus de création d’un compte marchand est toujours plus facile avec une banque qui vous connaît déjà en tant que client.
Maintenant que vous avez une idée de la façon dont vous voulez que le compte marchand fonctionne pour votre entreprise au Congo – Kinshasa, il est temps de comparer les fournisseurs de compte marchand. Certains points que vous voudrez prendre en compte lors de la sélection d’un compte marchand incluent les frais de transaction du compte marchand. Il existe deux types de frais courants pour les transactions par carte de crédit.
Un taux forfaitaire vous est facturé pour chaque paiement par carte de crédit qui est traité.
Un pourcentage de frais basé sur le montant total de chaque transaction. Pour les frais de pourcentage, de nombreux fournisseurs de comptes marchands utilisent un système de tarification à plusieurs niveaux basé sur le degré de «qualification» d’une transaction pour un taux particulier. Ils classeront ces frais en pourcentage en trois niveaux de taux, en utilisant des variables telles que:
La façon dont vous acceptez le paiement par rapport à la façon principale dont votre compte marchand est configuré pour accepter le paiement. Certains fournisseurs peuvent avoir des frais en pourcentage différents en fonction du volume que vous traitez.
Il est important de rassembler tous les détails sur ces taux et de faire quelques calculs approximatifs avec 50% de vos transactions tombant dans les niveaux supérieurs pour avoir une image claire de ce que vous paierez probablement en frais.
Cependant, les coûts de transaction de votre banque pourraient et d’autres conditions d’utilisation d’un compte marchand peuvent être plus rigides que ce qui se produit avec d’autres banques, il est donc fortement recommandé de vérifier auprès d’autres banques également. Vous devez toutefois garder à l’esprit que si vous créez un compte marchand auprès d’une autre banque, vous devrez créer un compte courant auprès de cette banque, où vos fonds seront acheminés.
Tenez compte des autres frais de compte marchand
Il peut y avoir de nombreux autres frais associés à un compte marchand au-delà des frais de transaction. Les autres frais à demander comprennent: les frais mensuels minimaux, les frais d’installation, les frais d’annulation, les frais de relevé, les frais de service à la clientèle, les frais de rétro facturation, les frais de lot et les frais annuels.
Il est important de comprendre tous les petits caractères relatifs à ces frais dès le départ afin qu’il n’y ait pas de coûts inattendus en cours de route.
Lorsque vous effectuez vos recherches, vous devez vous efforcer d’être minutieux, car certains fournisseurs de comptes marchands sont meilleurs que d’autres en fonction de la situation à laquelle vous êtes confronté. Vous devriez vous demander: le fournisseur de compte marchand propose-t-il tous les logiciels et options d’acceptation de paiement dont vous avez besoin, ou devrez-vous compléter avec d’autres fournisseurs et encourir des frais supplémentaires ?
Par exemple, le traitement du terminal virtuel, la facturation par e-mail, la facturation récurrente, les paiements sur site Web et les paiements mobiles sont tous inclus dans une seule solution, ou devez-vous les configurer séparément ? Plus vous aurez besoin de fournisseurs, plus votre expérience sera coûteuse et compliquée.
Quel contrôle aurez-vous sur l’expérience de paiement de votre client ?
De nombreux propriétaires d’entreprise n’ont ni le temps ni l’expertise nécessaires pour mettre en place des solutions en ligne personnalisées, il est donc essentiel de trouver quelque chose d’automatisé et hébergé par votre fournisseur de solutions. Cependant, afin de fournir une bonne expérience à vos clients, vous voudrez vous assurer de pouvoir facilement personnaliser les factures, les formulaires de paiement et les communications de paiement.
La solution complète est-elle adaptée à votre type d’entreprise et facile à utiliser pour vous et tout autre employé? Le fournisseur de compte marchand travaille-t-il fréquemment avec votre secteur d’activité et votre taille ? Trouver un fournisseur dédié à votre type d’entreprise signifie que les développements futurs continueront de répondre à vos besoins.
Les données du compte de paiement de votre client peuvent-elles être stockées en toute sécurité de manière à ce que vous rencontriez un minimum de problèmes de conformité PCI ? Aucune entreprise n’a besoin du casse-tête d’un examen approfondi de la conformité PCI, mais vous souhaitez néanmoins pouvoir offrir à vos clients la meilleure expérience de paiement possible. Il est important de trouver une solution qui vous aide à profiter du meilleur des deux mondes.
Comment est le support client ? Pour vous aider à réussir, il est important d’avoir accès à la gestion de compte et à une assistance en direct tout au long du processus. Le fournisseur de compte marchand est-il prêt à vous fournir des références ou des études de cas ? En savoir plus sur les expériences d’autres entreprises avec un fournisseur de compte marchand peut être très perspicace lors de votre processus de sélection.
Demander un compte marchand
Votre prochaine étape après avoir choisi votre fournisseur de compte marchand préféré consiste à demander votre compte marchand. Il va sans dire que vous devrez fournir tous les documents et informations nécessaires sur votre entreprise et vous-même, ainsi qu’une preuve d’identité telle qu’un permis de conduire, un passeport international ou une autre pièce d’identité émise par le gouvernement. Vous devrez également soumettre un chèque annulé pour le compte courant dans lequel vos fonds seront acheminés.
Au cours du processus de candidature, vous devrez fournir une liste détaillée des types d’activités commerciales que vous menez. Cela prouvera à la banque que votre entreprise est légale. Vous devrez également fournir les documents fiscaux et les états financiers de votre entreprise avant que votre demande puisse être approuvée.
Si vous acceptez les paiements par carte de crédit en ligne, votre fournisseur de compte marchand vous demandera une preuve de votre site Web, qui doit être un site Web d’entreprise possédant ses propres informations de domaine. Vous devez également démontrer que votre site Web contient des détails sur les achats et les livraisons de produits, ainsi qu’un processus de paiement sécurisé.
Configuration du compte marchand
Étant donné que la banque membre prend des risques en permettant à votre entreprise de traiter les cartes de crédit, vous devez vous attendre à un processus d’examen assez complet avant de pouvoir être approuvé pour un compte marchand. Lorsque vous choisissez un fournisseur, voici à quoi vous attendre dans le processus de configuration du compte marchand:
Le fournisseur de compte marchand vous demandera de remplir une demande approfondie et vous devrez fournir de nombreuses informations relatives à votre modèle d’entreprise et à vos finances. Si vous êtes une petite entreprise, vous devrez également fournir des informations personnelles, vous soumettre à une vérification de crédit et fournir une garantie personnelle sur le compte.
Ce processus peut sembler fastidieux, il est donc utile de travailler avec un fournisseur qui vous tiendra la main pendant la souscription pour garantir le processus d’approbation le plus rapide et le moins déroutant.
Lorsque vous avez terminé toutes ces étapes, vous pouvez maintenant commencer à accepter les paiements par carte de crédit. Si vous utilisez un excellent fournisseur de compte marchand, cela peut être aussi simple que de vous connecter à un logiciel, de saisir les informations de paiement de votre client et de cliquer sur le bouton de collecte des paiements pour que la transaction soit traitée et que les fonds soient déposés sur votre compte bancaire.
Enfin, payez les frais de dossier et les autres frais initiaux requis pour la création du compte. Une fois que vous avez fait tout cela, votre banque vous enverra une notification indiquant que votre compte marchand a été créé avec succès.